律师观点分析
一、当事人信息
原告：钟某
委托诉讼代理人：叶俊律师（四川国参律师事务所，特别授权代理）。
被告：某财产保险股份有限公司上海分公司，负责人某某。
二、基本案情
2024年10月27日，原告通过抖音线上平台向被告投保《元保关爱百万医疗险（尊享版）》，初始保费0.6元/期，当日变更为包含一般医疗、重大疾病医疗及恶性肿瘤院外特定药品费用三项责任，保费调整为164元/期，由被告按月自动扣款。
2025年2月7日，原告因头晕头痛入住重庆医科大学附属第一医院，确诊为急性髓系白血病，后续多次住院治疗。截至起诉时，住院总费用411,030.25元，医保报销后个人自付226,597.5元，另有门诊未报销费用9,148.78元、外购药未报销费用46,927.07元，合计未报销金额282,673.35元。
2025年7月22日，被告作出拒赔决定；但5日后（7月27日）仍继续扣收原告当期保费。
三、原告诉讼请求
判令被告支付保险金 282,673.35元；
诉讼费用由被告承担。
四、调解结果（自愿达成协议）被告于2026年2月5日前向原告支付保险金 190,000元；
双方于2024年10月27日签订的“元保关爱”百万医疗险合同 终止；
原告放弃其他诉讼请求；
案件受理费减半收取 2,770元，由原告自愿承担。
五、案件焦点与典型意义
线上投保的效力认定：通过抖音平台投保，变更保单责任后保费显著提高，被告按月扣款，视为对合同变更的认可。
拒赔后仍扣费：被告在明确拒赔后继续收取保费，行为矛盾，可能影响其拒赔正当性。
调解减赔幅度：原告诉求28.27万余元，最终以19万元调解结案，减赔约33%，体现诉讼风险与和解妥协。
合同终止：调解协议约定一次性支付后合同终止，属“一揽子”解决，原告放弃后续治疗费用索赔权。
